开头：
随着人们对金融服务需求的不断升级，各种银行理财产品也应运而生。其中协议存款和定期存款作为两种常见的理财产品，受到了许多投资者的关注。那么，协议存款与定期存款的区别是什么呢？
一、定义
定期存款是指投资者选择在一定时间内将一定金额的货币存入存款人的银行账户内。存期一般为1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等。存款到期后，本金和利息一起返还给投资者。
协议存款是指银行与客户之间约定存款期限, 但在该期限内，银行和客户可以随时进行存取。一般情况下，协议存款的期限较短，为一周、两周、一个月等。
二、收益率比较
存款的收益率是大家关心的重点，一般来说，定期存款的收益率稍高于协议存款。定期存款的收益率相对较高，这主要是由于其有约定存款期限，资金流动性相对较小，银行对此类存款的使用效率也相对更高，因此相应的收益率也会更高。而协议存款的收益率较低，主要是由于其随时存取的便利特点。
三、起存金额和存款期限
定期存款和协议存款在起存金额和存款期限上也略有不同。定期存款的起存金额一般要求比较高，大概在1万元以上。而协议存款的起存金额比较灵活，一般是几千元到几万元不等。另外，存款期限也不一样。定期存款的存期比较固定，而协议存款的存期则比较灵活，一般为1周、2周、1个月等。
四、存款安全性
存款的安全性是投资者最为关心的问题之一。无论是定期存款还是协议存款，其存款安全性都是完全保障的。根据我国法律规定，银行存款具有优先清偿权，即优先偿付其他债务，优先保障性质，因此相对来说较为安全。
五、提前支取和续存方式
对于投资者而言，提前支取和续存方式也是选择产品的重要考虑因素。定期存款一般支持提前解除和部分支取，但是需要支付相应的违约金。而协议存款则可以随时存取，不存在提前支取的问题。至于续存方案，定期存款的续存比较方便，银行会提前通知客户，询问是否需要续存。而协议存款则需要投资者在到期前选择续存。
六、税收政策
对于定期存款和协议存款，投资者需要了解有关税收政策。根据我国的税收法律规定，存款利息属于纳税范畴。存款利息的税率根据投资者个人所得税的缴纳情况而定，并且在银行发放利息时会扣除。因此，不同存款方式的税负压力也会略有不同。
七、市场风险
协议存款和定期存款虽然安全性强，但是也并非绝对无风险。银行和国家均会受到宏观政策、市场变化、利率调整等因素的影响。部分投资者在选择存款产品时，往往会选择不同的存款方式，以规避市场风险。
八、最新趋势
疫情的影响下，定期存款和协议存款的收益率均有所下降。银行不断推陈出新，近期新兴理财产品银行理财资管计划等受到市场追捧。同时，在政策利率逐步调整下，存款利率也将出现波动。因此，投资者需要结合自身的风险承受能力以及投资期限，理性选择不同的理财产品。
结语：
总的来说，不同的存款方式各有优缺点，投资者可以根据自己的需求、资金量、风险承受能力等因素进行选择。无论是定期存款还是协议存款，投资者在选择银行存款理财产品时，一定要注意查看银行的信誉度,保证资金的安全。
