深度调查！阻断“代理退保”获利回路！

2019年的一个冬日，大连火车站，一个中年男子高举“退保险、高额返”的牌子，醒目地站在出站口。从那时起，在广东、辽宁、上海、四川等地，“恶意投诉代理全额退保黑色产业组织”(下称“代理退保”黑产)开始零散、散发式“冒头”。证券报经过长时间跟踪调查发现，“代理退保”黑产已逐步呈现组织化、规模化、专业化、多样化以及由暗转明、跨省流窜作案等特征，甚至公然在自媒体平台高频率传播所谓的“成功案例”，触目惊心、猖獗至极。保险业形象、加大行业内耗，甚至严重干扰金融秩序，扰乱市场环境。而当风险真正来临，这些被诱导退保的消费者，因为失去了保险的庇护而无法得到经济补偿，往往损失惨重。公告，向社会征集“代理退保”黑产违法犯罪线索。银保监会也同步下发相关通知，将整治“代理退保”黑产乱象作为当前和未来一段时期的重点工作。与此同时，相关民事诉讼也陆续获法院受理，涉案团伙相继被绳之以法。合同一般有犹豫期设置，普遍在10天或15天左右。犹豫期内，消费者可以撤销合同，退回全部保费；犹豫期过后，消费者再想退保，就只能拿回现金价值，在保单前几年，现金价值一般远远低于保费金额。证券报也一直在关注这条顽固黑色利益生态链的发展与演变。越来越多的保险机构开始向监管反映“代理退保”趋势蔓延的严峻程度。尤其是今年以来，其呈现跨省作案新动向。调研中了解到，以广东为例，除深圳、东莞外，湖南、四川、上海、江苏、湖北地区黑产团伙相继进入到广东市场，并形成线上收集客户、线下组织人员诱导促成的运作模式。甚至在某些地区还发现，有当地以离职保险业务员为主的人员与外地黑产团伙勾结，相互交换客户信息，合作获利。信贷公司、理财咨询公司、法律咨询公司、财务咨询公司、工商咨询公司、科技咨询公司等小“皮包”公司(或招揽个人代理挂靠抽取分成)，向有资金需求的客户直接询问是否有保单，并承诺10-15天放款。相比放贷，蛊惑贷款人代理其退保投诉的获利率更高。百度搜索、淘宝、微博、抖音、小红书、闲鱼等开放式自媒体，发布虚假信息，招揽持保险合同的陌生客户关注；并设有专人接待，利用微信等私人聊天方式将客户引流至专设的群组。群组内由多名成员分演保险公司工作人员、法务、财务等角色，为客户提供多对一的“私密服务”。股东和法定代表人均指向一位名为“高凯”的人。

“代理退保”黑产均为团伙作案，分工明确、组织严密。他们想方设法通过多种形式非法获利：保险产品，并与消费者签订个人委托代理协议，立即收取500-2000元不等作为定金，退保后收取退保保费的30%-60%作为手续费。银行卡信息，再次诈骗消费者钱财。大数据分析筛选，甄别疑似“退保黑产”案件，严控该类案件的处置。教育，科学规范设计基本法，完善佣金制度，从根本上防范套利风险。主力资金加仓名单实时更新，APP内免费看>>（文章来源：上海证券报）