一、前言
银行基准利率是指银行作为贷款利率的基准，它是决定银行贷款利率的起点，也是金融市场上重要的指标之一。随着经济的发展和改革开放的深入推进，中国银行业也发生了巨大的变迁。本文将着重介绍1980年至今中国银行基准利率的变化。
二、1985年至2004年：中国银行基准利率的起步时期
自1985年开始，中国银行业开始以存款基准利率为基础，制定了第一份《存款利率标准》。此后，随着不断深入开放和政策的调整，银行基准利率也逐步形成。1996年，中国银行业协会对商业银行贷款利率的分级管理进行了规范，1997年，央行推出了首张政府债券。2004年，中国央行公布了首份《贷款利率形成机制的规定》，意味着中国的银行基准利率从此正式开始普及。
三、2004年至2013年：中国银行基准利率的逐步上升
从2004年开始，中国央行开始按照市场利率变化来调整贷款利率，这使得银行基准利率在一定程度上出现了上升趋势。2006年，中国央行启动了“存贷款基准利率并轨”工作，逐步取消存款基准利率，2010年，银行基准利率停止调整，也就是中国大陆地区银行的利率普遍较低，银行基准利率从此开始进入维持阶段。
四、2013年至2015年：中国银行基准利率改革落地
2013年，中国央行推出了新的价格性工具——LPR（Loan Prime Rate）作为新的贷款基准利率。自2013年8月起，新增贷款全部实行LPR定价，2015年3月，央行正式发布了LPR，标志着中国银行基准利率改革从试点进入全面推广的阶段。LPR实际上是在贷款市场上的一种参考利率，以银行间同业拆放利率（SHIBOR）为基础，通过浮动加点的方式进行定价。
五、2015年至2020年：中国银行基准利率下降的趋势
LPR的推广使银行基准利率的确定更加市场化，同时也使得银行基准利率出现了下降的趋势。尤其是在2019年下半年，中国央行开始大幅降低LPR利率，以刺激经济增长。2019年8月15日，央行公布的五年期以下贷款LPR平均利率降低5个基点，降幅为四个月以来最大，2020年4月东亚地区疫情爆发后，中国央行一直在适当下调银行基准利率，以维持经济运行和市场流动性。
六、2020年至2021年：中国银行基准利率趋于平稳
2020年10月，央行召开金融系统工作会议，再次明确了“稳健”两字。中国银行基准利率也开始趋于平稳，随着经济运行逐渐复苏，2021年2月20日，首次出台贷款基准利率调整后的调整报价考核，使得银行基准利率保持平稳。
七、展望未来：中国银行基准利率在市场化调控下的变化
从当前情况来看，中国银行基准利率仍将保持平稳的态势，但在市场化调控下，银行基准利率的变化仍有待观察。特别是随着数字货币的推广和使用，未来银行基准利率的变化仍将面临较大的挑战。
八、结语
银行基准利率是对金融市场和国民经济都具有重要影响力的指标。自1980年至今，中国银行基准利率经历了不少的变化，从最初的存款利率标准到逐步确定的贷款利率形成机制，再到LPR的推广和调整，银行基准利率的不断变化，也为中国经济的发展带来了更多的机遇和挑战。我们期待未来中国银行业在市场化调控下，能够不断探索和创新，为经济发展注入更多的活力。
